HABEAS DATA Y CENTRALES DE RIESGO

¿Qué son las Centrales de Riesgo?

Son entidades privadas que suministran información oportuna, basadas en un histórico que refleja los hábitos periódicos de pago de las personas frente a los compromisos adquiridos con las entidades financieras, almacenes y prestadores de servicios comerciales.

Estar reportado de manera negativa en una Central de Riesgo es angustiante y más cuando habiéndose pagado la deuda, ésta continúa vigente. Así mismo ocurre cuando la obligación ha prescrito pero las centrales de riesgo continúan registrando el reporte.

¿Cómo elimino mi reporte negativo de una Central de Riesgo?

Cada obligación tiene un plazo para pagarse. Cuándo el acreedor, indiferentemente de que sea una persona natural o jurídica, no toma acción legal alguna para reclamar su derecho, automáticamente al deudor, le surge el derecho a pretender que no se le cobre la obligación. Pero a pesar de ello, debemos tener en cuenta, que, aunque ya se haya cancelado la obligación, el procedimiento no es automático, es decir, legalmente existe un tiempo mínimo para retirar el nombre de los deudores morosos de las bases de datos.

Los plazos para retiro de una central de riesgos están legalmente estipulados así:

  • Si se realiza el pago de una obligación en mora por menos de dos años:

el deudor estará reportado por el doble del tiempo que estuvo en mora.

  • Si se realiza el pago de una obligación en mora igual o superior a dos años: estará reportado hasta máximo cuatro años.

el deudor estará reportado por el doble del tiempo que estuvo en mora.

Si se realiza el pago de una obligación en mora igual o superior a dos años: estará reportado hasta máximo cuatro años.

Mediante la siguiente gráfica, usted puede entender cuánto tiempo tarda un reporte negativo en las Centrales de Riesgo:

En el proceso de insolvencia tiene varias etapas de las cuales podríamos decir que se resaltan dos (2) momentos importantes, que son los siguientes:

En caso de que ya haya transcurrido el tiempo legal, y el titular siga reportado negativamente en una Central de Riesgo, este tiene derecho a presentar una solicitud de retiro. La central de riesgo tiene 15 días hábiles para responder al reclamo con una comunicación por escrito donde se le explique el motivo del retraso y la fecha en la que se resolverá.

Si el titular no está de acuerdo con la respuesta de la Central de Riesgo, puede interponer una acción de tutela para reclamar su derecho al Habeas Data y al buen nombre. Adicionalmente, puede presentar una petición ante la Superintendencia Financiera de Colombia o ante la Superintendencia de Industria y Comercio para que «se actualice, corrija o elimine su información» personal de las centrales de riesgo.

¿Qué es Habeas Data?

Habeas Data, según a Corte Constituciones es el ¨derecho que otorga la facultad al titular de datos personales de exigir de las administradoras de esos datos el acceso, inclusión, exclusión, corrección, adición, actualización y certificación de los datos, así como la limitación en las posibilidades de su divulgación, publicación o cesión, de conformidad con los principios que regulan el proceso de administración de datos personales. ¨ (tomado de Sentencia C-748/11) 

En pocas palabras, Habeas Data es el derecho que tiene toda persona a conocer, actualizar y rectificar la información que se tenga sobre ella; este derecho tiene una estrecha relación con los derechos a la intimidad y a la información.

¿Cuáles son las herramientas que tiene una persona para conocer la información que reposa sobre él?

Cada persona como titular de la información puede conocer la información que reposa sobre él, a través de formulación de peticiones o consultas, ya sea de manera verbal o escrita.